@Shmuel754 כתב בפרעון הלוואה מוקדם | מה מומלץ?:
באיזה נקודת תשלום אתה נמצא כרגע?
האם בחצי הראשון או החצי השני?
אם אתה בחצי השני לא משתלם לפתוח את ההלוואה מחדש, היות ולפי טבלת שפיצר בחצי הראשון משלמים יותר ריבית ופחות קרן, ובחצי השני משלמים יותר קרן ופחות ריבית, דהיינו בחצי הראשון שילמת את הריבית של החצי השני.
ואם אתה פורס מחדש כשאתה נמצא בחצי השני, הכל מתחיל מהתחלה ואתה תשלם שוב ריבית על הקרן שכבר שילמת עליו ריבית.
זו מחשבה לא נכונה.
שפיצר לא קשור, הוא רק גורם להשוואת התשלום החודשי לכל תקופת ההלוואה.
תמיד אתה משלם ריבית רק על הסכום שנמצא אצלך בהלוואה. לכן בתחילת תקופת ההלוואה כשכל סכום ההלוואה בידיך, אתה משלם סכום גבוה של ריבית, ובסוף התקופה, כשכבר בידיך סכום קטן בהלוואה, סכום הריבית יוצא נמוך יותר.
אילולא שפיצר היה סכום הקרן שאתה מחזיר קבוע, אבל סכום ההחזר היה משתנה בכל חודש בעקבות הריבית. אחרי שפיצר סכום ההחזר קבוע, ונתח הקרן הוא הפער בין הריבית לסכום הקבוע.